Las aplicaciones de préstamos son una herramienta útil para obtener préstamos a corto plazo. Sin embargo, deben usarse con moderación. Muchas de ellas tienen comisiones y tasas de interés elevadas. Estas comisiones pueden acumularse rápidamente. Además, algunas aplicaciones de préstamos pueden informar tu actividad a las agencias de crédito.
Brigit y MoneyLion son aplicaciones de préstamos fáciles que ofrecen un adelanto antes del día de pago. No cobran cuota de suscripción ni tienen un saldo mínimo. También ofrecen una función para generar crédito y extensiones de pago gratuitas.
Vola
La empresa neoyorquina Vola analiza los datos de las transacciones de sus usuarios para ayudarles a administrar su dinero y a mejorar su historial crediticio. Sus productos incluyen la app Earnin, que permite pedir prestado dinero de su nómina, y una tarjeta Vola que ofrece adelantos de efectivo instantáneos. También cuenta con herramientas que ayudan a evitar comisiones por sobregiro y a ahorrar dinero. El objetivo de Vola es fomentar la inclusión financiera entre los millennials.
Fundada en 2017, Vola utiliza los datos de transacciones de sus usuarios para ayudarles a obtener pequeños adelantos, controlar sus gastos y administrar su dinero. Su app cuenta con más de 500,000 usuarios y crece un 15% mensualmente. Su plataforma utiliza tarjetas tokenizadas para que los usuarios puedan acceder a sus fondos sin depender de los tiempos de liquidación de las transferencias ACH. Esto les permite usar su tarjeta en comercios populares como Venmo, Uber, Apple, Walmart y Target. Además, Vola puede generar ingresos por intercambio de compras con tarjeta.
Vola utiliza Plaid, un proveedor confiable de conexiones bancarias, para conectar las cuentas de sus usuarios y proteger su información. préstamos urgentes para hoy mismo en línea Su aplicación requiere información bancaria básica, como el número de cuenta corriente, el número de ruta bancaria y el número de cuenta, y los montos de depósito directo. La empresa cuenta con una política de privacidad detallada que estipula que no venderá ni compartirá su información con fines comerciales.
Algunas aplicaciones de préstamos requieren un mínimo de $200 en la cuenta corriente para calificar para un adelanto. Otras pueden cobrar una cuota mensual por el uso del servicio. Por ejemplo, FloatMe cobra una cuota mensual de $1.99 y una cuota de $4 por solicitud urgente para quienes desean evitar cargos por sobregiro.
Usar este tipo de aplicaciones de préstamos es arriesgado, pero pueden ser útiles cuando necesitas cubrir gastos. La clave es planificar con antelación y usarlas con prudencia. Asegúrate de tener el dinero para pagar antes de solicitar un préstamo y no pidas varios a la vez.
Una de las mejores apps de préstamos es Vola, que ofrece una cuenta de ahorros gratuita con intereses y una tarjeta de débito para facilitar la gestión de tus finanzas. Puedes registrarte en Vola con la información de tu cuenta bancaria y solo te llevará unos minutos vincularla. La app de Vola también incluye análisis de gastos y gráficos inteligentes para ayudarte a administrar tu dinero.
Alberto
Alberto es una aplicación financiera integral que te ayuda a ahorrar, gastar, pedir prestado e invertir. Es conocida por su función de adelantos de efectivo y sus diversas herramientas de ahorro, pero también ofrece herramientas de presupuesto y carteras de inversión personalizadas. Sus funciones son sencillas e intuitivas, y su uso es gratuito. Su función más reciente es un mercado de seguros que te permite comparar precios de seguros de coche, de alquiler y de vida.
La aplicación Alberto es gratuita, pero su suscripción Genius cuesta $8 al mes. Este plan de suscripción te ofrece funciones adicionales que te ayudan a ahorrar más dinero, automatizar tus ahorros y mejorar tu puntaje crediticio. Alberto afirma que su equipo Genius está formado por expertos y puede responder cualquier pregunta que tengas sobre tus finanzas. El servicio utiliza encriptación de nivel bancario y Plaid, una herramienta segura de conexión bancaria, para proteger tu privacidad y tu dinero.
Una de las funciones más útiles de la app Alberto es su función Ahorros Inteligentes, que transfiere automáticamente una pequeña cantidad de tu cuenta corriente a tus ahorros cada semana. Analiza tus ingresos y hábitos de gasto para determinar cuánto puedes ahorrar, y puedes crear objetivos específicos, como crear un fondo de emergencia o ahorrar para unas vacaciones. La app también te ofrece bonificaciones anuales por contribuir a tus ahorros.
Otra gran característica de la app de Alberto es que te ofrece un adelanto de sueldo instantáneo de hasta $250. Es una excelente opción para quienes no pueden esperar a su próximo día de pago, y es fácil calificar. El préstamo se paga automáticamente y no hay cargos por mora ni verificación de crédito.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si bien la app de Alberto ofrece muchas funciones útiles, no ofrece todos los beneficios de otras apps financieras. Por ejemplo, no ofrece préstamos personales ni líneas de crédito, ni cuenta con una cuenta de ahorros de alto rendimiento como Chime. Además, sus herramientas de presupuesto son demasiado simplistas. Si buscas una herramienta de presupuesto completa, considera otras opciones, como Mint o YNAB.
SoFi
SoFi es un banco en línea integral que ofrece una amplia gama de productos, incluyendo préstamos personales y una cuenta de ahorros en línea. Ofrece tasas de interés competitivas y sin comisiones en la mayoría de sus productos. La compañía también ofrece a sus miembros asesoramiento financiero y orientación profesional. La misión de SoFi es ayudar a las personas a administrar sus finanzas correctamente, ayudándolas a obtener mejores préstamos, ahorrar mejor, gastar con mayor inteligencia, invertir con prudencia y protegerse.
Sus cuentas corrientes y de ahorro ofrecen tasas de rendimiento anual (APY) competitivas, sin depósito mínimo, protección gratuita contra sobregiros y acceso a 55,000 cajeros automáticos sin comisiones. Además, ofrece a sus clientes beneficios exclusivos para miembros, como recompensas en efectivo, una tarjeta de crédito con reembolso sin comisiones y descuentos en préstamos. Además, ofrece un servicio gratuito de monitoreo de puntaje crediticio y una aplicación móvil que facilita la gestión de gastos y el pago de facturas.
PayActiv
Muchas personas experimentan estrés financiero cuando les falta dinero. Esto suele ocurrir cuando surgen gastos inesperados, como la reparación de un coche o una factura médica. Algunas personas recurren a tarjetas de crédito o préstamos rápidos para obtener un alivio inmediato, pero estos pueden conducir a un círculo vicioso de deudas y comisiones costosas. Afortunadamente, existen otras soluciones, como las aplicaciones de dinero instantáneo, que pueden ayudarte a obtener el dinero que necesitas sin pagar intereses ni comisiones elevadas.